Pháp Luật

Hạn mức tín dụng là gì 2022?

Hạn mức tín dụng là gì? Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ khái niệm hạn mức tín dụng. Trong bài này Dữ liệu lớn VN Để tham khảo, chúng tôi sẽ chia sẻ thông tin về hạn mức tín dụng.

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là hạn mức cho vay tối đa đối với hoạt động của tổ chức tín dụng. Dư nợ cho vay hoặc dư nợ tối đa tại một thời điểm cụ thể, thường là cuối quý, cuối năm do kế hoạch tín dụng của ngân hàng quy định.

Hạn mức tín dụng được áp dụng đối với hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng trong hai trường hợp sau đây:

1) Các hạn mức tín dụng do pháp luật quy định.

2) Hạn mức tín dụng do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận phù hợp với hạn mức do pháp luật quy định.

Có hai loại hạn mức tín dụng: hạn mức tín dụng đầu cuối và hạn mức tín dụng trung gian.

2. Hạn chế tín dụng thẻ tín dụng

Hạn chế thẻ tín dụng là gì? Đây là số tiền tối đa mà ngân hàng sẽ cung cấp để thanh toán trong một chu kỳ cụ thể. Giai đoạn này là giai đoạn mua sắm cho đến ngày trả hết số nợ ngân hàng đã sử dụng. Nếu bạn thanh toán qua POS / EDC bằng thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng 100% hạn mức, nhưng nếu bạn sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại ATM thì chỉ được sử dụng 50% hạn mức.

Hạn mức này được cấp theo thu nhập bình thường và tính ổn định của thu nhập đó, nghĩa vụ trả nợ hiện có (kể cả nợ ngân hàng khác), thông tin ngân hàng đã xác nhận về mức độ tín nhiệm của từng khách hàng cụ thể …

3. Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào những yếu tố nào?

Chuyển lương của khách hàng / nhận tiền mặt

Việc mở thẻ tín dụng với các hình thức này dựa trên giá trị sổ tiết kiệm, xe ô tô và bảo hiểm của bạn (có thể lên đến 70-90% giá trị)

Hạn mức còn lại cho vay tín chấp hoặc thế chấp được ngân hàng chấp thuận

Số lượng và thời gian giao dịch của khách hàng trên hệ thống ngân hàng mở thẻ

Các hạn chế thẻ tín dụng đã được ban hành bởi các ngân hàng có uy tín khác

4. Điều kiện thay đổi hạn mức tín dụng

–Thu nhập = earnings:

Làm thế nào để bạn chứng minh với ngân hàng rằng bạn có thể được chấp thuận tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng MasterCard / Visa khi bạn có nhiều nguồn thu nhập hơn / ít hơn so với khi bạn đăng ký thẻ?

Hoặc bạn cần chứng minh với ngân hàng rằng bạn đang sở hữu tài sản có giá trị cao / thấp như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

– Lịch sử tín dụng: Tạo thói quen giao dịch tốt và tạo lịch sử giao dịch tốt.

  • Trả nợ đúng hạn và đúng hạn với ngân hàng
  • Sử dụng thẻ tín dụng của bạn đúng mục đích
  • Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
  • Giới hạn số lượng thẻ tín dụng của cùng một ngân hàng
  • Nếu bạn đang mắc nợ hoặc luôn trả đúng hạn
  • Luôn quản lý chi tiêu và hạn chế phát sinh nợ mới

5. Các bước thay đổi hạn mức tín dụng của bạn

Thủ tục yêu cầu tăng hạn mức tín dụng thẻ tín dụng của bạn rất đơn giản.

  • Khách hàng chỉ cần điền vào đơn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.
  • Chuẩn bị một bản sao của hợp đồng lao động mới nhất
  • Phiếu lương có xác nhận của ngân hàng trong 3 tháng gần nhất

Ngân hàng sẽ kiểm tra hạn mức tín dụng mới ngay khi nhận được bộ chứng từ hoàn chỉnh. Khi tạo thẻ tín dụng bằng tiền đặt cọc, bạn chỉ cần mang thêm một khoản tiền đặt cọc và điền vào mẫu yêu cầu giảm / tăng hạn mức thẻ tín dụng.

6. Cách thay đổi hạn mức tín dụng của bạn

Nếu bạn muốn tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng của mình, chỉ cần đến ngân hàng, mở thẻ và thực hiện như sau:

Bước 1: Đến chi nhánh / điểm giao dịch ngân hàng gần nhất

Bước 2: Đến quầy xuất trình giấy tờ tùy thân

Bước 3: Yêu cầu nhân viên tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng của bạn

Nhân viên sẽ cung cấp cho bạn phiếu yêu cầu thay đổi hạn mức, bạn nhập thông tin sau đó gửi lại cho nhân viên.

Vui lòng nộp các giấy tờ xác nhận thu nhập và lịch sử giao dịch của bạn cho ngân hàng.

Bước 4: Thủ quỹ kiểm tra và xác nhận hồ sơ

Bước 5: Thống nhất tăng, giảm hạn mức tín dụng của khách hàng theo quy định

Một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ tự động tăng hoặc giảm hạn mức thẻ khi thẻ hoạt động trên 6 tháng, căn cứ vào tần suất sử dụng thẻ và khả năng thanh toán nợ của thẻ. Vì vậy, trong mọi trường hợp, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn thanh toán đúng hạn số tiền tối thiểu (thường là 5% tổng số nợ của tháng trước) để dễ dàng yêu cầu điều chỉnh hạn mức phải duy trì.

Hạn mức tín dụng dành cho khách hàng mới của ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng hiện tại là gấp hai đến ba lần lương. Một số ngân hàng có giới hạn khoảng 4 đến 6 lần thu nhập hàng tháng, và bạn có thể nhanh chóng nâng hạn mức tín dụng của mình. Trong một thời gian ngắn khi làm thẻ tín dụng của họ.

Chỉ trong vài phút, bạn sẽ có tất cả thông tin cần thiết về các hạn chế của thẻ tín dụng. Mong rằng những kiến ​​thức này sẽ hướng dẫn bạn cách sử dụng thẻ hiệu quả.

vui lòng tham khảo trước:

  • Techcombank – Ngân hàng TMCP Công nghệ và Thương mại Việt Nam
  • Cách khóa thẻ ATM nhanh chóng và dễ dàng
  • Hạn mức thanh toán thẻ Techcombank

..


Thông tin thêm

Hạn mức tín dụng là gì 2022?

[rule_3_plain]

Hạn mức tín dụng là gì? Trước khi mở thẻ tín dụng bạn nên nắm rõ các khái niệm về hạn mức tín dụng. Trong bài viết này Thư Viện Hỏi Đáp VN sẽ chia sẻ một số thông tin về hạn mức tín dụng để các bạn cùng tham khảo.
1. Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là Giới hạn mức cho vay tối đa trong hoạt động của tổ chức tín dụng; số dư nợ vay hay là số dư nợ tối đa vào một thời điểm nhất định, thường là ngày cuối quý, cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của ngân hàng.
Hạn mức tín dụng áp dụng trong hoạt động tín dụng của của tổ chức tín dụng theo hai trường hợp:
1) Hạn mức tín dụng do pháp luật quy định;
2) Hạn mức tín dùng do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với giới hạn mà pháp luật quy định.
Có hai loại hạn mức tín dụng: hạn mức tín dụng cuối kỳ và hạn mức tín dụng trung kỳ
2. Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng
Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Đây là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho bạn để thanh toán trong một chu kỳ nhất định. Kỳ hạn này chính là khoảng thời gian để bạn mua sắm tới ngày thanh toán đủ số nợ đã dùng cho ngân hàng. Nếu dùng thẻ tín dụng để thanh toán qua POS/ EDC thì bạn có thể dùng 100% hạn mức, nhưng nếu dùng thẻ để rút tiền mặt tại ATM thì chỉ có thể sử dụng 50% hạn mức.
Hạn mức này được cấp tùy thuộc vào những thông tin mà ngân hàng xác minh về thu nhập thường xuyên và mức độ ổn định của thu nhập đó, nghĩa vụ trả nợ đối với những món nợ hiện có (ngay cả nợ ở ngân hàng khác) và mức độ khả tín của từng khách hàng cụ thể.
3. Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố nào?
Mức lương chuyển khoản qua/ nhận qua tiền mặt của khách hàng
Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm nếu mở thẻ tín dụng theo các hình thức này (có thể lên đến 70 – 90% giá trị)
Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp hay thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt
Số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ
Hạn mức thẻ tín dụng đã được cấp tại hệ thống ngân hàng uy tín khác
4. Điều kiện thay đổi hạn mức tín dụng
– Thu nhập:
Bạn phải làm sao chứng minh cho ngân hàng thấy được, tại thời điểm hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao/thấp hơn lúc đăng ký phát hành thẻ thì cơ hội gia tăng/giảm hạn mức thẻ tín dụng MasterCard/Visa của các bạn mới có thể được phê duyệt.
Hoặc bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn đang sở hữu thêm/bớt các tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…
– Lịch sử tín dụng: Bạn hãy tạo thói quen giao dịch tốt để tạo nên một lịch sử giao dịch tốt:

Thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn với ngân hàng
Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
Nếu có nợ hay luôn thanh toán đúng hạn
Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới

5. Thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng
Thủ tục yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng rất đơn giản:

Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng,
Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất
Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất

Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho bạn khi nhận được bộ chứng từ đầy đủ. Nếu làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm/nâng hạn mức thẻ tín dụng.
6. Cách thay đổi hạn mức tín dụng
Nếu muốn tăng/giảm hạn mức tín dụng, khách hàng chỉ cần ra ngân hàng mở thẻ và thực hiện các thao tác sau:
Bước 1: Ra chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất
Bước 2: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân
Bước 3: Yêu cầu nhân viên tăng/ giảm hạn mức thẻ tín dụng của mình
Nhân viên sẽ phát cho khách hàng 1 mẫu yêu cầu thay đổi hạn mức, khách hàng điền đầy đủ thông tin rồi gửi lại nhân viên.
Nộp hồ sơ chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch của mình cho ngân hàng.
Bước 4: Giao dịch viên sẽ kiểm tra và xác thực các hồ sơ
Bước 5: Đồng ý tăng/giảm hạn mức tín dụng cho khách hàng theo quy định
Một số ngân hàng hiện nay còn áp dụng dịch vụ tăng/giảm hạn mức trên thẻ tự động khi thẻ hoạt động được trên sáu tháng lên, dựa vào tần suất sử dụng thẻ và thanh toán nợ trên thẻ. Vì vậy, trong mọi trường hợp khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn trả khoản tối thiểu (thường là 5% của tổng nợ tháng trước) đúng hạn, để dễ dàng yêu cầu điều chỉnh hạn mức của mình.
Hạn mức tín dụng dành cho khách hàng mới của ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng hiện nay sẽ cao hơn lương từ 2 – 3 lần, một số ngân hàng có hạn mức cao hơn thì khoảng 4 – 6 lần thu nhập hàng tháng và cũng rất nhanh chóng nâng hạn mức tín dụng trong thời gian ngắn khi làm thẻ tín dụng của họ.
Chỉ sau vài phút ngắn ngủi, các bạn đã nắm được toàn bộ các thông tin cần thiết về hạn mức thẻ tín dụng. Hy vọng những kiến thức này sẽ là hành trang giúp bạn sử dụng thẻ một cách hiệu quả.
Mời các bạn tham khảo thêm:

Techcombank – Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Cách khóa thẻ ATM nhanh và đơn giản
Hạn mức thanh toán thẻ Techcombank

TagsLà gì?

[rule_2_plain]

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì


Back to top button